401k 거래 전략

401 (k) 투자 전략.

401 (k) s 인형 용.

고용주가 401 (k) 계좌를 관리하는 경우에도 401 (k) 퇴직 계좌에있는 돈이 어떻게 투자되는지에 대해 보통 말하는 사람이 있습니다. 유일한 의사 결정권자 인 경우 자금 투자 방법에 대한 다음 정보가 더욱 중요합니다.

계획을 세우십시오. 당신이하고있는 일과 그 이유를 알아라. 맹목적으로 투자하지 말고, 결국 모든 것이 잘 나올 수 있기를 바란다.

현실적인 기대치를 세우고 목표를 달성 할 잠재력이있는 자금을 선택하십시오. 다른 사람들로부터 배우고, 당신에게 맞는 포트폴리오를 만드십시오.

높은 위험은 더 높은 수익을 보장하지 않는다는 것을 기억하십시오.

특히 퇴직이 가까워지면 극적으로 위아래로 흔들리는 자금을 피하십시오.

언제 어느 시점에 어떤 투자가 뜨거울 지 아무도 알지 못하기 때문에 다양한 자산 유형에 투자하십시오.

최상의 투자를 선택할 수있는 전문가를 찾으십시오.

3 401k 투자 전략 팁.

건전한 401k 투자 전략을 선택하는 것은 은퇴 계획의 가장 중요한 부분 중 하나입니다. 미래의 어느 시점에서이 돈으로 살기 때문에 401k 포트폴리오의 수익을 극대화하는 것이 중요합니다. 많은 투자자들이 401k 수익을 기회로 남겨두고 나중에 충분한 돈을 가지고 있기를 바랍니다. 은퇴 할 때 돈을 가지고 있는지 확인하려면 지금 능동적으로 투자 전략을 계획해야합니다. 다음은 401k 투자 전략을 수립하기위한 몇 가지 팁입니다.

1. 자산 배분.

401k를 설정하려고 할 때 자산 할당에 대해 생각해야합니다. 자산 배분은 견고한 포트폴리오를 개발할 때 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 자산 배분이란 투자 자금을 여러 유형의 증권에 할당하는 방법을 다루는 개념입니다. 예를 들어, 돈의 일부를 주식에, 다른 부분을 채권에 넣을 수 있습니다. 이렇게하면 포트폴리오의 전체 위험 액을 줄입니다. 자산 배분에는 많은 일반 규칙이 사용됩니다. 예를 들어, 그 중 하나는 인기있는 규칙은 나이를 먹고 100에서 빼는 것입니다. 남은 숫자는 주식에 넣어야하는 퍼센트입니다. 나이가 들수록 주식의 비율을 낮추면 포트폴리오가 더 안전 해지고 필요할 때 퇴직금이 적립됩니다.

2. 대체 투자를 고려하십시오.

401k에 돈을 넣을 때, 많은 사람들은 주식과 채권과 같은 주요 투자 유형에 대해서만 생각하기를 좋아합니다. 이것들이 좋은 투자이지만, 당신은 당신의 선택을 제한해서는 안됩니다. 다른 유형의 유가 증권에 투자 할 기회가 있다면, 유치 할 수 있습니다. 예를 들어 귀금속이나 원자재에 특정 비율의 포트폴리오를 두는 것이 의미가 있습니다. 이렇게함으로써 인플레이션에 대한 헤지를 얻을 수 있고 주식 시장과 상관없는 자산에 투자 할 수 있습니다. 옵션이있는 경우 부동산에 투자하고 싶을 수도 있습니다. 일부 401k는 REITs에 돈을 넣을 수있게 해주고 일부는 직접 부동산 투자에 돈을 넣는 것을 허용합니다.

퇴직을 위해 축적 된 많은 자산을 얻으려고한다면 성장 주식에 돈을 넣는 것을 고려할 수 있습니다. 은퇴하기 전에 오랜 시간의 지평을 가졌다면 성장 주식은 상당한 의미를 갖습니다. 성장 주식에 투자하는 뮤추얼 펀드에 돈을 투자하여 전문 경영의 이점을 누릴 수 있습니다. 성장할 수있는 기업은 투자 수익을 크게 높일 수 있습니다. 많은 성장주가 수년 동안 세 배, 네 배로 가치있게되었습니다. 즉, 올바른 유형의 주식을 선택하면 매우 편안하게 은퇴 할 수 있습니다. 오는 성장 주식에 맹목적으로 투자하지 않도록주의하십시오. 숙제를하고 재정적으로 견고한 회사를 선택하십시오.

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당신은 데이 트레이딩에서 401 (k)를 투자 할 수 있습니까?

국세청 (IRS)은 401 (k)에 머무르는 당일 거래 이익을 과세하지 않습니다.

더 많은 기사.

401 (k) 퇴직 계획을 가지고 있으면 투자 관리를 담당하게됩니다. 돈을위한 최고의 장소를 결정하는 것은 당신에게 달려 있습니다. 이 통제 때문에, 당신은 정규 증권사 계좌와 마찬가지로 401 (k)를 하루 거래에 투자 할 수 있습니다. 하지만 먼저 몇 가지 세금 차이에 대해 알고 있어야합니다.

데이 트레이딩.

데이 트레이딩은 적극적인 투자 전략입니다. 당신이 하루 무역을 할 때, 당신은 끊임없이 주식을 사고 파는 것입니다. 데이 트레이더들은 금융 뉴스를 추적하고, 다른 회사를 소중하게 여기며, 주식 시장의 방향을 예측함으로써 포트폴리오에 대한 높은 수익을 얻으려고합니다. 하루의 거래에서는 꾸준히 변경해야하기 때문에 투자 관리에 많은 시간을 투자해야합니다.

401 (k) 세금 혜택.

당신이 401 (k)에서 원할 때마다 주식을 사고 팔 수 있기 때문에 하루 거래 전략을 사용할 수 있습니다. 401 (k)의 하루 거래는 정규 증권 계좌에서 하루 동안 잠재적 인 세금 혜택이 있습니다. 증권 계좌에서 이익을 얻기 위해 주식을 팔 때, 당신은 즉시 이득에 대한 세금을 납부해야합니다. 401 (k)에 이득을 올리면 돈이 귀하의 계좌에 머물러있는 한 이익에 대한 빚을지지 않습니다. 이것은 401 (k)에서 높은 세후 수익을 얻을 수 있음을 의미합니다.

401 (k) 세금 불이행.

401 (k)에있는 일 무역에 대한 중요한 문제는 당신의 인출이 제한된다는 것입니다. 401 (k)가 은퇴 계획이기 때문에 최소한 59 1/2이 될 때까지 계획서에 돈을 보관해야합니다. 그 전에 돈을 꺼내면 전체 인출에 대해 소득세와 10 %의 벌금이 부과되어 투자 수익을 망칠 수 있습니다. 이 세금 벌금 때문에 생계를 위해 하루 무역에 효과적으로 401 (k)를 사용할 수 없습니다. 그것은 당신의 은퇴 저축을 위해서만 작동합니다.

짧은 판매 없음.

401 (k)의 하루 거래와 관련된 또 다른 문제는 짧은 포지션을 취할 수 없다는 것입니다. 주식에 대한 짧은 포지션을 취하면 주식 가격이 하락하면 돈을 벌 수 있습니다. 시장이 무너질 때 이것은 효과적인 거래입니다. 그러나 IRS는 투자자가 401 (k)와 같은 은퇴 계획에서 짧은 포지션을 취하도록 허용하지 않습니다. 당신이 401 (k)에있는 일 무역에가는 경우에, 당신은 짧은 주식에 능력없이 도착해야 한 ㄴ다는 것을주의하십시오.

참고 문헌 (3)

사진 크레딧.

Thinkstock / Comstock / Getty 이미지.

저자에 관하여.

Dylan Armstrong은 보험, 투자 및 퇴직 계획을 전문으로합니다. 그는 또한 생명 보험 및 건강 보험 세일즈맨으로 일했으며 Boston College에서 재무 학사 학위를 받았습니다.

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우리가하는 모든 일의 중심에는 독립적 인 연구에 대한 강한 의지와 수익성있는 발견을 투자자와 공유하는 것입니다. 투자자에게 거래 우위를 제공하기위한이 헌신은 검증 된 Zacks Rank 주식 등급 시스템을 창안했습니다. 1986 년 이래로 S & amp; P 500 지수는 연간 평균 + 26 %의 3 배 증가했습니다. 이 수익은 1986 년에서 2011 년까지의 기간을 대상으로하며 독립 회계 법인 인 Baker Tilly에 의해 조사되고 입증되었습니다.

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401 (k) 중개 계정의 상승.

수년 동안, 기업 후원 401 (k) 계획에서 제공되는 투자 옵션은 하나 이상의 보증 계정 및 아마도 회사 주식과 함께 뮤추얼 펀드 및 연금 계약으로 제한되었습니다. 그러나 몇몇 계획은 이제 참가자들이 소매 중개 계좌와 동일한 방식으로 401 (k) 내의 증권을 사고 파는 것을 허용합니다. 이 새로운 대안은 투자자들이 가장 적극적인 펀드 선택을 통해 이전보다 훨씬 더 큰 위험을 은퇴 비용으로 감당할 수있게하여 신탁 업계에서 많은 눈썹을 낳았습니다. 401 (k) 참가자가이 옵션을 사용할 수있는 사람들은 거래에서 지탱할 수있는 가능한 이익과 손실을 신중하게 평가해야합니다.

401 (k)에서 중개 계좌를 제공하는 고용주는 ETrade 또는 Charles Schwab과 같은 특정 회사를 선택하고이 계좌를 계획의 다른 투자 선택과 함께 나열해야합니다. 경우에 따라 참가자는 매년 계획의 일반 옴니버스 계좌에서 중개 계좌로 돈을 이동하기 위해 지정된 시간대를 가질 수 있습니다. 플랜 참가자는 세금 부과없이 주식, 채권, ETF 및 뮤추얼 펀드를 정상적인 방식으로 매매 할 수 있습니다. 그러나 마진 거래, 풋, 콜 옵션 또는 선물 계약 매수와 같이 위험도가 높은 일부 거래 유형은 금지됩니다. 계획된 헌장이 금지 된 경우를 제외하고는 해당 통화 기록이 허용됩니다.

2012 년 현재 중개 계정은 미국의 401 (k) 플랜 중 1/3에 불과합니다. 현재 일부 403 (b) 플랜은이 기능을 제공합니다. 그들의 숫자는 앞으로 증가 할 것입니다.

401 (k) 플랜에서 중개 계정을 사용할 때의 이점과 단점을 모두 쉽게 볼 수 있습니다. 브로커리지 계좌를 통해 투자자는 방대한 투자 선택, 전통적인 계획 대안과 중복하기가 어려운 특정 분야, 하위 분야 또는 기타 시장 요소에 투자 할 수있는 선택을 선택할 수 있습니다. 프런티어 시장에 투자하고자하는 참가자는 투자 목적에 맞는 적절한 주식 또는 ETF를 신속하게 찾을 수 있습니다.

물론, 그 수준의 자유가 항상 좋은 것은 아닙니다. 401 (k) 플랜은 본질적으로 차별이 없기 때문에 대부분의 계획안 작성자는 투자에 대한 지식이나 경험이 거의 없거나 아예없는 회사의 모든 직원에게 이러한 계좌를 제공해야한다고 요구합니다. 많은 경우, 계획 기능은 몇 명의 최상위 직원이 로비를하고, 전문 돈 관리자의 조언이나 전략을 지불하고 따르기 때문에 추가되었습니다. "401 (k) 및 이익 공유 계획을 제공하는 회사를 대표하는 Plan Sponsor Council of America의 데이비드 레이 (David Wray) 회장은"이는 법률 회사를위한 표준 계획 디자인이었습니다. 오늘날에도 "브로커 창을 사용하는 사람들은 보통 401 (k) 참여자가 목표 기한 기금으로가는 것이 아니라"고 덧붙였다.

브로커리지 계좌에서 사용할 수있는 방대한 투자 대안은 건전한 포트폴리오를 구성하기가 어려울 수 있으며 해당 수수료 및 수수료와의 수많은 거래는 필연적으로 참가자가받는 수익을 침식 할 것입니다. 사전 투자 계획이없는 사람들은 자신의 감정에 따라 투자 결정을 내릴 위험성이있어 "뜨거운"주식이나 자금을 쫓아 가고 높은 구매와 낮은 매도로 이어질 수 있습니다.

중개 계정을 제공하는 계획 후원자는 초보자 투자자가 지닌 상당한 손실의 잠재적 책임을 신중하게 분석해야합니다. 많은 후원자는이 계좌에서 일어나는 일에 대해 책임을 질 수 없다고 믿지만 많은 전문가와 변호사가 다르게 말한다. 자격을 갖춘 계획안에있는 다른 모든 투자 옵션은 본질적으로 공격적 일지라도 특정 신탁 재산 특성을 충족시켜야합니다. 그러나 참가자가 중개 계정에서 구입할 수있는 투자 옵션의 상당 부분이이 표준을 충족시키지 못합니다.

401 (k) 중개 계좌에서 유가 증권을 거래함으로써 누가 앞으로 나올 수 있는지를 쉽게 알 수 있습니다. 의료 전문가 및 전문가, 엔지니어, 회계사 및 이전 거래 및 투자 경험이있는 고등 교육 투자자는 뮤추얼 펀드와 같은 전통적인 계획 옵션을 사용하여 달성 할 수있는 것 이상으로 수익을 달성하기 위해 이러한 계정을 사용할 수 있습니다. 그러나 공장 노동자, 소매업 자 또는 식품 서비스 직원 또는 회사 사다리의 맨 아래에있는 사람들은 같은 수준의 정보에 액세스 할 수 없거나 위에있는 정보 유형을 누릴 수 없습니다 . 적절한지도가없는 직원은 프런트 또는 백엔드 판매 수수료로 뮤추얼 펀드를 사고 파는 것과 같은 모호한 선택을하거나 쉽게 이해할 수없는 위험을 포함하는 투자 옵션을 선택하는 일에 쉽게 몰두할 수 있습니다.

지금까지이 주제에 관해 발표 된 대부분의 연구와 자료는 직원 중 비교적 적은 비율이 계획 저축의 상당 부분을 중개 계정에 투자하기로 결정한 것으로 보입니다. Vanguard, Fidelity 및 Schwab은 자격을 갖춘 계획안에있는 중개 계좌에 액세스 할 수있는 고객 중 극히 일부만이 서명했습니다.

출시 예정 : 보호 강화?

현재 참여 수준에 관계없이 중개 계정이 포함 된 적격 계획에 대한 변경이 발생할 수 있습니다. 노동부는 2014 년 봄에 자격있는 플랜 중개 계좌에서 제공 할 수있는 투자 선택의 유형과 수에 더 많은 제한을 가할 것이며 더 많은 교육과 공개를 요구할 것이라고 발표했습니다. 그들은 또한 스폰서가 플랜에서 유일한 선택으로 중개 계정을 제공하는 것을 금지 할 가능성이 높습니다.

중개 계정은 경험이 풍부하고 지식이 풍부한 투자자 인 401 (k) 플랜 참가자들에게 좋은 아이디어 일 수 있지만 건전한 투자 결정을 내릴 교육이 부족한 직원은이 길을 택하기 전에 두 번 생각해야합니다. 이러한 계좌로 위험을 제한하는 좋은 방법 중 하나는 계좌에 입금되는 금액을 제한하는 것입니다. 계획 자산의 대부분을 다른 투자 대안으로 할당하고 무역을 아끼지 않는 참가자는 훨씬 더 나은 결과를 볼 수 있습니다. 자격있는 계획 내에서 중개 계좌 사용에 대한 자세한 내용은 회사 계획 스폰서 또는 재무 고문에게 문의하십시오.